In diesem kurzen Erklärvideo erfahren Sie in wenigen Minuten, wie die afb-Lösung die Refinanzierungsprozesse optimieren kann.
Heutzutage wünschen sich kleine und mittlere Finanzdienstleister zusehends, Refinanzierungspakete auf Knopfdruck ermitteln zu können, anstatt sich mit Tools wie Excel zu behelfen, zumal die Daten zunächst „zusammengetragen“ werden müssen. Das ermöglicht Antragstellern, sich bedarfsgerechter zu refinanzieren und flexibler auf die komplexer werdenden Ankaufspolicies der Refinanzierer zu reagieren.
IT-Lösungen, die diese Funktion anbieten, sind i.d.R. sehr mächtige Systeme, die aufgrund ihres Anschaffungspreises nur für einen begrenzten Kreis von Antragstellern lohnend sind. Darüber hinaus werden die Ankaufspolicies der Refinanzierer zusehends spezifischer und komplexer. Das ist der Grund, weshalb sich viele Antragsteller mit Tools wie Excel behelfen und/oder auf Kapitalmarkttransaktionen (z. B. Asset Backed Securities) verzichten.
Die Refinanzierung lässt sich in folgenden Schritten optimieren:
Im Ergebnis gibt der User einfach die gewünschten Selektionskriterien ein und erhält unmittelbar das Datenpaket für die Refinanzierung auf Knopfdruck.
afb hat jetzt eine schlanke IT-Lösung entwickelt, die das Thema „Refinanzierung“ auch für kleine und mittlere Finanzdienstleister effizient gestaltet und gegenüber ihren Refinanzierungsbanken nicht nur bei Einreichung, sondern auch über die Laufzeit optimiert. Mit der neuen Lösung lassen sich mittels „Slicen & Dicen“ Cashflow-Ströme nach beliebigen Selektionskriterien generieren und zu passgenauen Refinanzierungspaketen komfortabel zusammenstellen.
Die Refinanzierung ist eine wesentliche Funktion für jeden Finanzdienstleiter, ermöglicht sie doch erst die Finanzierung des Aktiv-/Kreditgeschäfts. Sie kann jedoch ganz unterschiedlich gelöst werden. Während Institute, die zu einem Konzern gehören, meist direkt – und ohne weitere Freiheitsgrade – über die zentrale Treasury mit Liquidität versorgt werden, refinanzieren sich andere über das Einlagengeschäft mit (End-)Kunden oder den Interbanken- und Kapitalmarkt mit (oft reziproken) Geldmarktlinien oder Kapitalmarktstrukturen wie Asset Backed Securities (ABS), Asset Backed Commercial Papers (ABCP) etc. Die damit verbundenen Kosten sind signifikant und hängen ab von der Bonität desjenigen, der Refinanzierung sucht, z. B. unterlegt mit einem Rating einer internationalen Ratingagentur.
Speziell für Asset-basierte Geschäftsmodelle, die durch Cashflow-Ströme aus der Rückzahlung der Finanzierung und Restwerte gekennzeichnet sind, hat sich – in Deutschland – ein Markt von sog. Refinanzierern etabliert, der die z. B. von einer Leasinggesellschaft mit ihren Kunden geschlossenen Verträge refinanziert – ohne im Sinne eines Factorings oder einer Forfaitierung einen juristischen Ankauf (mit entsprechendem Übergang in Bezug auf Bilanzierung, Risiko und „Bewirtschaftung“) zu realisieren. Auch kann das Modul Refinanzierung für die Einreichung und Verwaltung von Kreditforderungen bei der Deutschen Bundesbank (KEV-Verfahren) genutzt werden.
Innerhalb der afb Credit Management Solution (afb-CMS) bietet das Modul Refinanzierung umfangreiche Möglichkeiten für das automatisierte Management der o. a. Finanzierungen, die meist aus Tranchen, bestehend aus einer Vielzahl von (Leasing-)Verträgen, bestehen und oft – insbesondere bei kleineren Finanzdienstleistern – sehr manuell auf Basis von Excel abgewickelt werden.
Das Modul Refinanzierung steht in direkter Verbindung mit allen Formen des Aktivgeschäfts, insbesondere jedoch der Absatzfinanzierung (Leasing), und nutzt die Partnerverwaltung sowie ggf. weitere Module und Funktionalitäten der afb-CMS (Rule Engine, z. B. für Limite, Schnittstellen zu Auskunfteien etc.).
Interessieren Sie sich für die Optimierung des Refinanzierungsprozesses sowie die afb-Lösungen dafür?
Wenn Sie ein individuelles Gespräch wünschen, dann stehen wir Ihnen hierfür selbstverständlich gerne zur Verfügung.
Zu diesem Thema gibt es ein interessantes Webinar mit Dauer von 30 Minuten. Hier können Sie in kompakter Form Wissen rund um das Thema erwerben sowie die afb Lösung näher kennenlernen. Probieren Sie es gleich aus, es sind gut investierte 30 Minuten.
Hier gelangen Sie direkt zu dem Webinar (on demand):
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Unsere Experten, u. a. Dr. Lars Rüsberg stehen Ihnen gerne für Fragen zur Verfügung. Sie erreichen ihn per E-Mail ruesberg.lars@afb.de oder über das Kontaktformular.
Hat Ihnen unser Business Case zur Digitalen Refinanzierung gefallen? Dann sehen Sie sich doch weiter um! Im Folgenden sehen Sie eine Übersicht unserer wichtigsten Business Cases. Es handelt sich um Beispiele, wie afb-Kunden unsere IT- und Consultingleistungen in ihrem individuellen Umfeld erfolgreich nutzen.
